En octubre, el mercado hipotecario en España presenta modificaciones significativas en las condiciones ofertadas por algunas entidades bancarias debido al repunte del euríbor y al aumento de los tipos de interés fijados por el Banco Central Europeo (BCE), que actualmente se sitúan en el 2,50%.
Subidas destacadas en tasas de interés
Según datos del comparador y asesor hipotecario iAhorro, varias entidades financieras han incrementado el interés aplicado en sus hipotecas. La entidad ING ha elevado el tipo de interés nominal (TIN) de su Hipoteca Naranja Fija del 3,85% al 4%, incrementando la Tasa Anual Equivalente (TAE) del 4,58% al 4,73%. Esto implica que para una hipoteca media de 200 000 euros, la cuota mensual pasaría de 937,62 a 954,83 euros.
Asimismo, ING ha ajustado su Hipoteca Naranja Mixta: el TIN fijo se ha incrementado al 3,45% y el diferencial variable, que se suma al euríbor, ha subido del 0,94% al 1,04%, lo que ha supuesto un aumento en la TAE del 3,96% al 4,49% en los últimos tres meses.
Por su parte, Bankinter ha subido los intereses en todas sus modalidades hipotecarias. Su Hipoteca fija ha aumentado el TIN del 3,20% al 3,50% y la TAE del 3,79% al 4,09%, elevando la cuota mensual de 864,93 a 898,09 euros en una hipoteca de referencia. En la modalidad mixta a 10 años, el TIN fija ha pasado del 2,90% al 3,20% y la TAE del 3,65% al 3,89%, con un incremento de cuota de 832,46 a 864,93 euros. La hipoteca variable también ha experimentado un ajuste, con un TIN para el primer año que aumenta del 2,30% al 2,50%, y la TAE del 3,69% al 3,82%.
El banco Kutxabank ha modificado su hipoteca variable, siendo la única entidad que ha realizado incrementos en dos meses consecutivos. Su TIN para el primer año se ha elevado del 1,96% en agosto al 2% en septiembre, y al 2,07% en octubre, con un diferencial estable del 0,49%, lo que ha provocado que su TAE suba del 3,67% al 3,82%.
Otras entidades mantienen o ajustan ligeramente sus ofertas
Instituciones como Sabadell, Ibercaja, Unicaja, BBVA, Santander, Caixabank y Abanca han mantenido sin cambios significativos o realizado leves modificaciones en sus condiciones hipotecarias durante octubre.
Ranking de mejores hipotecas en octubre
En hipotecas a tipo fijo, Ibercaja se sitúa en primer lugar con su Hipoteca Vamos a tipo fijo, que ofrece un TIN del 2,55% y una TAE del 3,49%. Le siguen Sabadell (TIN 2,75%; TAE 3,58%) y Caixabank (TIN 2,85%; TAE 4,26%).
En la modalidad mixta, destaca la Hipoteca Freedom Mixta de Banco Mediolanum, con un TIN del 1,99% durante el primer año y del 2,50% de segundo a quinto año, más un diferencial del 0,79% ligado al euríbor posteriormente. Ibercaja ofrece también su Hipoteca Vamos a tipo mixto 10 años con un TIN del 2,10% inicialmente, un diferencial del 0,60%, y una TAE del 3,50%, la más baja en este segmento. Por último, Sabadell propone su Hipoteca mixta a 3 años con un TIN del 1,80%, un diferencial del 0,70% y una TAE del 3,72%.
En hipotecas variables, Banco Mediolanum presenta un interés fijo del 1,50% durante el primer año, seguido de un diferencial del 0,65% sobre el euríbor con revisiones trimestrales y vinculaciones asociadas.
Contexto y recomendaciones
Las fluctuaciones en el euríbor, que es el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí y que se utiliza como referencia para las hipotecas variables, unido al ajuste de los tipos de interés oficiales del BCE, han comportado estos cambios en las ofertas hipotecarias de las entidades financieras durante octubre.
Ante la variabilidad del mercado, comparar diferentes opciones y negociar las condiciones resulta clave para los ciudadanos que busquen formalizar una hipoteca en las próximas semanas.