La Seguridad Social culminará en 2027 el calendario de la reforma de las pensiones: serán necesarios 37 años cotizados para alcanzar el 100 % de la base reguladora y 38 años y 6 meses para jubilarse a los 65 años.
La jubilación en España afronta un nuevo cambio a partir del 1 de enero de 2027. Los trabajadores que quieran cobrar el 100 % de la base reguladora de su pensión deberán acreditar 37 años cotizados, mientras que quienes aspiren a retirarse a los 65 años tendrán que haber acumulado 38 años y 6 meses de cotizaciones.
La diferencia entre ambos requisitos es fundamental. Cobrar el 100 % de la base reguladora no significa necesariamente recibir la pensión máxima, ya que el importe final también depende de las bases de cotización utilizadas para calcular la prestación y de los límites legales aplicables.
El cambio responde al calendario progresivo establecido por la Ley 27/2011, que elevó gradualmente los requisitos de cotización y la edad ordinaria de jubilación. La Seguridad Social recoge estas condiciones en su información oficial sobre las pensiones contributivas.
Cuántos años hay que cotizar para cobrar el 100 % de la pensión en 2027
A partir de 2027, el periodo exigido para alcanzar el 100 % de la base reguladora será de 37 años cotizados. En 2026, el requisito se sitúa en 36 años y 6 meses.
La modificación supone, por tanto, seis meses adicionales de cotización para quienes todavía no hayan alcanzado el periodo exigido.
El porcentaje de pensión se calcula según los años cotizados a lo largo de la vida laboral. Con el mínimo general de 15 años cotizados se obtiene el 50 % de la base reguladora. A partir de ahí, el porcentaje aumenta progresivamente hasta alcanzar el 100 % conforme a la escala aplicable.
Esto significa que quienes no lleguen a los 37 años de cotización en 2027 no alcanzarán el 100 % de la base reguladora mediante la escala ordinaria, aunque podrán tener derecho a una pensión contributiva si cumplen los requisitos mínimos.
Edad de jubilación en 2027: 65 o 67 años
El año 2027 también marca el final del calendario transitorio de aumento de la edad ordinaria de jubilación.
La normativa establece dos posibilidades generales:
- A los 65 años: para quienes acrediten al menos 38 años y 6 meses cotizados.
- A los 67 años: para quienes no alcancen ese periodo de cotización.
Estas condiciones figuran en la disposición transitoria vigésima de la Ley 27/2011.
Por eso, conviene no confundir los dos umbrales: 37 años cotizados permiten alcanzar el 100 % de la base reguladora, pero no bastan por sí solos para jubilarse a los 65 años en 2027.
Un trabajador que llegue a los 65 años con 37 años cotizados puede cumplir el requisito para alcanzar el 100 % de la base reguladora, pero, con carácter general, deberá esperar hasta los 67 años para acceder a la jubilación ordinaria si no reúne los 38 años y 6 meses exigidos. La situación concreta dependerá de su historial laboral y de las normas aplicables.
Qué ocurre si no llegas a los 37 años cotizados
No alcanzar el periodo necesario para cobrar el 100 % de la base reguladora no implica perder el derecho a la pensión contributiva.
La cuantía se determina aplicando a la base reguladora el porcentaje correspondiente a los años cotizados. Por tanto, el resultado puede variar de una persona a otra.
La Seguridad Social establece, con carácter general, un mínimo de 15 años cotizados para acceder a la jubilación contributiva, de los cuales al menos dos deben encontrarse dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al hecho causante, con las particularidades legales que puedan corresponder.
A partir de ese mínimo, el porcentaje aumenta según la escala prevista en la normativa. En 2027, la escala parte del 50 % con 15 años y añade porcentajes por cada mes adicional de cotización hasta llegar al límite ordinario del 100 %.
La consecuencia práctica es importante: cada periodo de cotización puede influir en la cuantía reconocida, por lo que revisar los años acumulados antes de solicitar la jubilación puede ayudar a detectar errores y conocer las opciones disponibles.
El 100 % de la base reguladora no es lo mismo que la pensión máxima
La base reguladora es la cantidad de referencia sobre la que se calcula la pensión. Se obtiene a partir de las bases de cotización computables durante el periodo legal correspondiente.
Desde 2026 y hasta 2040, la Seguridad Social aplica un sistema transitorio que compara el método tradicional con una fórmula alternativa basada en las bases de cotización de mayor importe dentro de un periodo más amplio, aplicando la opción más favorable cuando proceda.
Por eso, dos trabajadores con los mismos años cotizados pueden cobrar pensiones diferentes si sus bases de cotización han sido distintas.
Alcanzar el 100 % significa que se aplica el porcentaje completo a la base reguladora calculada, no que se cobre automáticamente la pensión máxima legal. El importe final también está sujeto a los límites establecidos para las pensiones públicas.
La jubilación anticipada puede reducir la pensión
Quienes se jubilen antes de la edad ordinaria pueden estar sujetos a coeficientes reductores que disminuyen la cuantía de la pensión.
La reducción depende, entre otros factores, de la modalidad de jubilación anticipada, del tiempo de adelanto y de los periodos cotizados. Por eso, reunir los años necesarios para alcanzar el 100 % de la base reguladora no garantiza que una jubilación anticipada dé derecho a cobrar ese importe íntegro.
La Seguridad Social contempla distintos supuestos y requisitos específicos, por lo que resulta recomendable consultar las condiciones correspondientes a cada caso antes de tomar una decisión.
Cómo consultar los años cotizados a la Seguridad Social
Los trabajadores pueden revisar su historial laboral a través de los servicios oficiales de la Seguridad Social.
El informe de vida laboral permite comprobar los periodos de alta y los días registrados. Es aconsejable verificar que figuren correctamente todos los trabajos realizados y consultar cualquier posible discrepancia antes de solicitar la prestación.
Para preparar la jubilación, conviene seguir estos pasos:
- Consultar la vida laboral y comprobar los periodos de cotización registrados.
- Revisar las bases de cotización, porque influyen en el cálculo de la base reguladora.
- Comprobar la edad ordinaria aplicable, teniendo en cuenta los años cotizados.
- Solicitar una simulación de jubilación mediante las herramientas oficiales disponibles.
- Consultar con la Seguridad Social si existen periodos sin registrar, lagunas de cotización o circunstancias laborales especiales.
Una revisión anticipada permite conocer mejor la situación personal y evitar sorpresas al llegar a la edad de retiro.
Qué deben tener en cuenta los trabajadores antes de 2027
El cambio de 2027 no afecta a todos los trabajadores de la misma manera. Su impacto depende de la edad, los años cotizados, las bases de cotización y la fecha en la que se acceda a la jubilación.
Quienes estén cerca de retirarse deberían comprobar especialmente dos cifras: 37 años cotizados para alcanzar el 100 % de la base reguladora y 38 años y 6 meses para acceder a la jubilación ordinaria a los 65 años.
La normativa vigente establece estos umbrales como parte del calendario progresivo iniciado con la reforma de 2011. Para calcular una pensión concreta, sin embargo, es necesario estudiar el historial de cotizaciones y las circunstancias individuales.
La clave para planificar la jubilación en 2027 es no confundir el porcentaje de la base reguladora con la edad legal de retiro ni con el importe máximo de la pensión. Comprobar los datos personales en los canales oficiales es el primer paso para conocer qué condiciones se aplicarán en cada caso.
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